Começar a investir não significa simplesmente escolher uma aplicação e colocar o dinheiro nela. Antes de tomar uma decisão, é importante entender o objetivo para o qual o dinheiro será utilizado, o prazo disponível e o nível de risco que o investidor está disposto e consegue assumir.
A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) também destaca a importância de conhecer os riscos envolvidos nos investimentos e de buscar informações antes de tomar decisões no mercado financeiro.
1. Defina o objetivo do investimento
O primeiro passo é saber por que você está investindo.
O dinheiro pode ter diferentes finalidades, como formar uma reserva, planejar uma viagem, comprar um imóvel ou construir recursos para o futuro. Cada objetivo pode exigir uma estratégia diferente.
Segundo o Portal do Investidor, o prazo, a necessidade de liquidez e o risco são alguns dos fatores que devem ser considerados antes da escolha de um investimento.
Por isso, antes de procurar uma aplicação, vale responder a uma pergunta simples: quando esse dinheiro será necessário?
2. Conheça o seu perfil de investidor
Outro ponto importante é entender a capacidade e a disposição para assumir riscos.
O perfil de investidor leva em consideração características financeiras e pessoais. Entre as classificações mais utilizadas estão os perfis conservador, moderado e arrojado.
Esse perfil não deve ser tratado como uma indicação automática de investimento. Ele serve como uma referência para avaliar quais tipos de produtos podem ser compatíveis com os objetivos e com a capacidade de cada pessoa de lidar com possíveis perdas.
3. Entenda risco, retorno e liquidez
Antes de escolher uma aplicação, também é importante compreender três características básicas: risco, retorno e liquidez.
O retorno representa o resultado esperado de um investimento, enquanto o risco está relacionado à possibilidade de o resultado ser diferente do esperado. Já a liquidez indica a facilidade e as condições para transformar o investimento em dinheiro disponível.
Esses fatores precisam ser analisados em conjunto. Uma aplicação com maior possibilidade de retorno pode também apresentar riscos maiores, enquanto investimentos voltados para necessidades de curto prazo podem exigir maior atenção à liquidez.
4. Conheça as opções disponíveis
O mercado financeiro oferece diferentes tipos de investimentos.
Entre eles estão produtos de renda fixa e renda variável, além de fundos de investimento, ações, fundos imobiliários, ETFs e outros ativos.
Na renda fixa, por exemplo, existem aplicações com remuneração prefixada, pós-fixada ou vinculada a índices. Já os investimentos de renda variável podem apresentar oscilações de preço e diferentes níveis de risco.
Por isso, conhecer as características de cada produto é importante antes de investir.
5. Não escolha apenas pela rentabilidade
Uma das informações que mais chama atenção em um investimento é quanto ele pode render. Porém, analisar somente a rentabilidade esperada pode levar a uma decisão inadequada.
O Portal do Investidor alerta que o retorno esperado não é garantia do resultado que será obtido. O risco precisa ser considerado juntamente com a possibilidade de retorno.
Também é importante desconfiar de propostas que prometam ganhos muito elevados ou resultados considerados fora da realidade do mercado, já que retornos elevados podem estar associados a riscos igualmente maiores e, em determinadas situações, até a fraudes.
6. Considere a diversificação
Outro conceito importante para quem está começando é a diversificação.
Distribuir os recursos entre diferentes investimentos pode ajudar a reduzir determinados riscos da carteira, embora não elimine a possibilidade de perdas.
A CVM destaca que a diversificação pode contribuir para reduzir riscos, mas ressalta que os riscos dos investimentos não podem ser completamente eliminados.
A composição de uma carteira, portanto, deve considerar os objetivos e o perfil de cada investidor.
7. Comece com conhecimento, não com pressa
Investir exige informação e planejamento. Não é necessário escolher um produto financeiro imediatamente apenas porque ele está sendo divulgado ou porque apresentou determinada rentabilidade em um período anterior.
Antes de aplicar o dinheiro, procure entender como o investimento funciona, quais são seus riscos, qual é a liquidez e se ele é compatível com o objetivo definido.
A própria CVM mantém conteúdos educacionais voltados para investidores e destaca a importância do investimento consciente e do conhecimento sobre os riscos do mercado.
O que analisar antes de investir
De forma resumida, quem está começando pode verificar:
- qual é o objetivo do investimento;
- quando o dinheiro será necessário;
- qual é o perfil de risco;
- quanto risco o investimento apresenta;
- como funciona a rentabilidade;
- qual é a liquidez;
- quais são os custos e condições do produto;
- se o investimento está de acordo com seus objetivos.
Conclusão
Começar a investir envolve mais do que escolher uma aplicação com determinada rentabilidade. O investidor precisa conhecer seus objetivos, avaliar o prazo, entender os riscos e verificar se o produto é compatível com seu perfil.
Não existe um investimento que seja automaticamente o melhor para todas as pessoas. A escolha depende das características de cada investidor e da finalidade que o dinheiro terá.
Por isso, informação e planejamento devem vir antes da decisão de investir.
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